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      招行去年房地產業務壓縮900億,預計涉房不良率仍將上升

      招行去年房地產業務壓縮900億,預計涉房不良率仍將上升

      2022年03月21日 15:10 來源:第一財經參與互動參與互動

        房地產存量業務規??傮w下降約900億元,表外業務余額同比下降20%以上——這是招商銀行在3月21日的2021年年報發布會上,管理層披露的數據。

        “房地產對公業務的風險,仍然處于風險上升、釋放階段,全行業的不良率還會進一步上升?!闭猩蹄y行首席風險官朱江濤說,預計該行今年房地產貸款不良率將與行業保持一致,但會將不良率控制在可接受范圍內。截至去年底,招商銀行房地產對公貸款不良率為1.39%。

        今年以來,已有多家銀行與房企合作,向后者提供并購融資貸款,招行也與多家房企簽訂了協議。該行管理層表示,房企并購融資業務存在結構性機會,將按市場化原則進行。

        房地產貸款風險仍將上升

        據朱江濤透露,按照集團大口徑計算,截至2021年12月底,該行房地產業務規??傆嫾s為9200億元,相比年初下降了900億元左右。

        招行的對公涉房業務,主要包含表內、表外兩大部分。其中,表內業務構成包括信貸、自營債券投資、自營非標投資等類別。在表內業務中,截至去年底,招行上述需要承擔風險的實有、或有涉房對公業務,余額共計5114.9億元,同比增加3.48%,其中對公房地產貸款余額3559.8億元,比上年底增加136.6億元,同比下降0.46個百分點。

        從去年三季度開始,隨著房地產行業風險暴露,招行開始壓縮房地產貸款。2020年年底,該行境內公司房地產廣義口徑風險業務余額5974.1億元,去年6月底增加至6437.68億元。到了三季度末,降至5203.9億元。據此測算,去年四季度,該行進一步壓縮了涉房業務,但節奏有所放緩。

        而降幅更大的是表外業務。截至去年12月底,招行理財、委托貸款、代銷信托、主承銷債務融資工具等,不承擔信用風險的業務余額共計約4120.8億元,同比下降20.61%。而在去年9月底,這一數據為4788.2億元。

        去年以來,部分房企風險暴露,令商業銀行的資產質量也受到影響。截至去年底,招行房地產對公貸款不良率1.39%,同比上升1.16個百分點。同時,部分涉房代銷業務出現了違約。

        朱江濤透露,截至去年底,該行與房地產相關的理財業務余額約1008億元,占比約為 6%,總體違約率在0.2%左右;代銷的存量涉房業務約988億元,其中私行代銷的非標類房地產業務余額933億元,違約客戶主要涉及華夏幸福、恒大兩家,對公代銷約55億元規模,涉及3家客戶,目前已經壓降到30多億元。

        對于與華夏幸福、恒大兩家房企有關的業務處置進展,朱江濤表示,華夏幸福的債務問題方面,債委會已有整務重組方案;恒大方面也保持與項目管理人的密切溝通,項目對應的可售現值和在建的可售貨值加起來,對應在該行融資的覆蓋比例是非常充分和足值的。

        “房地產對公業務的風險,目前仍然處于風險上升、釋放階段,整個行業的不良率還會進一步上升?!敝旖瓭f,該行今年也會和趨勢保持一致,但會將不良率控制在可接受區間之內。至于整個行業何時見頂,需要密切關注一手、二手房銷售情況的變化。

        房企并購貸款有結構性機會

        除了存量對公業務,今年以來,招商銀行還與多家房企簽訂協議,為相關主體提供并購貸款、融資額度。

        公開信息顯示,3月3日,招商銀行分別與碧桂園、美的置業簽署150億元、60億元并購融資合作協議。此前,該行還與華潤置地、華潤萬象、大悅城等簽訂協議,分別提供200億元、30億元、100億元并購融資額度。

        “房地產并購融資業務,希望市場不要過度解讀,這是高度市場化的業務,我們始終秉承市場化和商業化的原則,并購貸款怎么做,房地產并購貸款就怎么做,沒有什么特別的東西?!痹谀陥蟀l布會上,招商銀行副行長李德林說,通過重組并購,能夠實現房地產行業“軟著陸”,對銀行來說也是結構性的機會。

        招行副行長、董秘王良表示,房地產行業依然是經濟支柱性行業,房地產行業、房地產企業要分開來看;同時,房地產企業也要一分為二地看,房地產企業很多還是非常優質穩健的,現金流、杠桿率比較穩健健康,選擇一些優秀的開發商合作,共同化解當前風險。開發貸、按揭貸款也要區分開,按揭貸款是滿足千家萬戶的購房剛性需求,所以該行積極支持住房按揭貸款業務發展。

      【編輯:彭婧如】

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